Cuentas online: tipos
Para acertar con la contratación de una cuenta online, conviene tener presente qué tipos de cuentas existen.
A continuación recogemos información útil para ayudarte a diferenciar los tipos de cuentas más comunes: cuentas corrientes, cuentas de ahorro, cuentas remuneradas y cuentas nómina.
Cuenta corriente
Una cuenta corriente es un un producto bancario que permite al usuario realizar operaciones bancarias básicas como; ingresos o retiradas de efectivo, pagos, transferencias, domiciliación de recibos, o la contratación de productos asociados como las tarjetas, entre otros productos de financiación.
Características de una cuenta corriente:
- Se trata de un tipo de cuenta sencilla y fácil de utilizar,
- Se utiliza para realizar operaciones financieras básicas,
- Su finalidad no es el ahorro de dinero,
- Sin requisitos ni remuneración (opción de domiciliar la nómina sin obligación),
- Facilidad para disponer del dinero por cualquier medio: cajero, cheques, transferencias, etc.
Cuenta de ahorro
Este tipo de cuenta ofrece la posibilidad de obtener intereses por el dinero que se deposita en ellas. Su único objetivo se limita a ahorrar, razón por la que su operativa es bastante básica.
Características de una cuenta de ahorro:
- Genera rentabilidad por medio de intereses de manera constante,
- Libre disposición del dinero: sin penalizaciones,
- Permite transferencias o traspaso de dinero entre cuentas,
- No admite la domiciliación de nóminas,
- No admite asociación de tarjetas, ni retirada de dinero en cajeros.
Cuenta remunerada
La cuenta remunerada tiene aspectos en común con una cuenta corriente y una cuenta de ahorros.
Características de una cuenta remunerada:
- Ofrece un tipo de rentabilidad promocional: con una alta rentabilidad los primeros meses desde su apertura,
- Alternativa para ganar dinero por nuestros ahorros sin riesgos,
- Operatividad más amplia que las cuentas de ahorro,
- Permite realizar operaciones habituales de la cuenta corriente como: domiciliar la nómina, recibos, hacer transferencias, etc.
- Opción de solicitar una tarjeta asociada según las entidades.
Cuenta nómina
La cuenta nómina es un tipo de cuenta corriente en las que es obligatorio domiciliar algún tipo de ingresos recurrentes. En contraprestación las entidades nos ofrecen condiciones favorables de financiación.
Características de una cuenta nómina:
- Obligatoriedad de asociar a la cuenta ingresos regulares: una nómina, pensión o prestación por desempleo,
- La cuenta nómina disfruta de una serie de beneficios: bajas comisiones, descuentos, regalos, etc.
- Opción de domiciliar recibos y otros gastos,
- Posibilidad de conseguir una tarjeta de crédito o débito asociada a la cuenta.
Antes de decidir que cuenta nómina contratar, se recomienda prestar atención a la cantidad mínima exigida por las entidades para poder beneficiarnos de sus ventajas.
Dependiendo de nuestras necesidades tendremos que elegir el tipo de cuenta que nos interese más.
Comisiones de las cuentas
Ser titular de una cuenta bancaria supone tener que asumir el pago de una serie de comisiones en diferentes conceptos.
Tipos de comisiones aplicadas a las cuentas bancarias:
- Comisión de administración: se refiere al coste aplicado a las operaciones básicas como transferencias o domiciliaciones de recibos, no contemplados en el propio mantenimiento de la cuenta,
- Comisión por mantenimiento: esta comisión es utilizada por las entidades para que la cuenta funcione con normalidad,
- Comisión por ingreso de cheques,
- Comisión por transferencias nacionales y SEPA,
- Comisión por emisión y mantenimiento de tarjetas: con carácter periódico según la entidad,
Aunque las entidades financieras pueden eliminar las comisiones relacionadas con la operativa básica y diaria, existen otro tipo de comisiones más difíciles de obviar:
- Comisión por transferencia internacional,
- Comisión por descubierto,
- Comisión por retiradas en cajeros: comisión aplicada por utilizar cajeros no pertenecientes a la red de cajeros de la entidad financiera.
Antes de decidir qué cuenta nos interesa más, debemos prestar atención al tipo de comisiones qué se aplican en cada caso.
Cancelación cuenta
Si tienes una cuenta bancaria que quieras cancelar a continuación te decimos todo lo que necesitas saber para gestionar este proceso de manera correcta y segura:
- Comprobar si la cuenta tiene permiso de permanencia: antes de efectuar ningún movimiento, conviene estar seguros de que no tenemos ninguna clausula qué nos exija un mínimo de permanencia. Si fuera así, para cancelar la cuenta tendremos que abonar una penalización,
- Revisar si tenemos deudas pendientes: antes de cancelar la cuenta la entidad nos exigirá no tener pagos pendientes,
- Dejar la cuenta a cero y cancelar todas las ordenes: además de retirar los fondos de la cuenta, tendremos que asegurarnos de cancelar todas las órdenes de transferencias asociadas a la cuenta de manera periódica,
- Solicitud formal de cancelación: dependiendo de la entidad este trámite se podrá realizar de manera online, o de manera presencial en una oficina de la entidad. Se trata de firmar el documento de cancelación que valide nuestra petición, y efectuar la devolución de los productos asociados a la cuenta.
- Petición del certificado de cancelación de la cuenta: para verificar que la cuenta no está activa.
Recomendaciones antes de contratar
Para asegurarte de que tomas una buena decisión y contratas la cuenta bancaria que más te interesa, te dejamos una serie de recomendaciones para ayudarte a comparar las diferentes cuentas:
Antes de decidir que cuenta contratar es importante que identifiquemos qué vamos a necesitar.
Aspectos a tener en cuenta:
- Conocer qué tipo de operaciones podremos realizar: si permite domiciliar ingresos y pagos, realizar transferencias, retirada de efectivo en cajeros, asociar tarjetas, etc.,
- Comparar los costes asociados a la cuenta: cobro de comisiones, gastos, etc.,
- Estudiar su rentabilidad: según el tipo de cuenta podremos obtener o no intereses por el dinero depositado en la cuenta,
- Ventajas asociadas a la cuenta: regalos, descuentos, tarjetas gratis, etc.